Les erreurs courantes à éviter lors de la souscription d’une assurance immobilière

Que couvre l’assurance du prêt immobilier ?

Aussi appelée assurance solde restant dû, cette assurance rembourse le prêteur (banque ou organisme de crédit) en cas d’incapacité de l’emprunteur à payer ses mensualités dans les cas suivants :

• Décès du preneur de crédit
• Perte totale d’autonomie du preneur de crédit résultant en une perte d’emploi
• Invalidité partielle entre 33% et 66%
• Incapacité temporaire ou permanente à exercer son travail
• Perte d’emploi du preneur

Vérifiez les clauses du contrat

Si vous souhaitez prendre l’assurance prêt immobilier, vous devrez envisager toutes les situations possibles et trouver la meilleure solution. Par exemple, la couverture de la perte d’emploi est généralement optionnelle. Cela veut dire que si vous l’incluez dans le contrat, l’assurance vous coûtera bien plus cher, mais vous bénéficierez d’une protection accrue, l’assureur prenant en charger le remboursement de vos mensualités en attendant que vous retrouviez un emploi stable.

Un autre chose à vérifier est la couverture de tous les cas de figure. En effet, certains cas peuvent être explicitement exclus de la couverture de l’assurance. Il peut s’agir de blessures encourues lors d’une pratique sportive (le preneur est alors considéré comme responsable du risque qu’il a pris), ou de certaines maladies.

Prenez aussi gare aux clauses concernant un délai de carence ou de franchise. Le délai de carence signifie que l’assurance ne couvrira rien avant la fin du délai (semaines, mois), ceci afin d’éviter certains abus. Le délai de franchise signifie que l’assurance mettra un certain temps avant de rembourser le crédit, donc que vous devrez avoir de l’épargne disponible pour vos mensualités en attendant la franchise.

Ce sera à vous de bien lire le contrat, éventuellement en vous faisant aider par un avocat ou par un courtier spécialisé comme Homelinks. Et ensuite, vous devrez négocier. Par exemple, si vous ne pratiquez aucun sport, vous pouvez accepter l’exclusion de blessures sportives en échange d’une prime allégée.

Qui est couvert par l’assurance solde restant dû ?

Le preneur d’assurance peut être une personne unique, ou bien un couple. A nouveau, cela fait varier le tarif, mais cela permet de faire face à certaines situations délicates.

Si le preneur est unique : en cas de décès, son conjoint survivant ne devra pas supporter le remboursement du crédit, c’est l’assureur qui s’en charge.

Si le preneur est un couple : tout dépendra des quotités que vous aurez choisies.

• Quotités de 50% : chaque conjoint est couvert pour la moitié du crédit. Cela signifie qu’en cas de décès d’un des deux, l’assurance prend en charge sa moitié du remboursement, tandis que le conjoint survivant devra rembourser les autres 50%.
• Quotités de 100% : la situation est similaire au preneur unique mais la protection porte sur deux têtes. Cela signifie qu’en cas de décès d’un des deux, n’importe lequel, l’assurance prend en charge 100% du remboursement du crédit hypothécaire. Bien entendu, cette option est plus chère.

Prenez en compte votre situation personnelle

Il est primordial de bien comprendre la situation du ou des preneurs de l’assurance solde restant dû. Une jeune personne en pleine santé a moins de risques de décéder ou de contracter une maladie grave qu’une personne plus âgée, accro au tabac et exerçant un métier à risques.

Faites-vous aider par un courtier spécialisé comme Homelinks afin de déterminer la couverture exacte de l’assurance et son adéquation avec votre situation personnelle.

Comparez les assurances

Votre banque vous propose un crédit hypothécaire intéressant ? Voilà qu’elle met sur la table un contrat d’assurance solde restant dû, avec un « tarif avantageux » car vous le souscrirez en même temps que son crédit.

Rien ne vous oblige à l’accepter.

En effet, vous pourriez gagner pas mal en démarchant d’autres banques et assureurs et en comparant les différentes propositions. Vous avez parfaitement le droit de prendre votre assurance auprès d’un organisme tiers. Ceci vous permettra d’obtenir de meilleures conditions, ou un meilleur prix, en fonction de vos besoins.

Un courtier spécialisé en assurances et immobilier comme Homelinks vous aidera à comparer les différentes polices d’assurances, leurs couvertures, leurs franchises et autres conditions. Grâce à nous, vous trouverez la meilleure solution pour assurer votre emprunt hypothécaire  et protéger vos ayants droit.